专家热议互联网金融监管：监管和自律结合

银监会政策研究局副局长龚明华指出，目前互联网金融分业务线进行监管，不同业务涉及不同的监管机构。对于互联网金融行业的监管，中国人民银行条法司司长穆怀朋表示，未来互联网金融的监管，要将政府监管和行业自律结合起来，共同发挥作用。

自律与他律结合监管

互联网金融蓬勃发展，前进的脚步超过预期，监管的政策也尚未明确。穆怀朋参与现场讨论时指出，从历史发展的角度看，金融创新会出现新的挑战，发展成熟的金融业务领域已有完善的制度，但现在还看不清的业务也要在现有框架下实施监管。管理方式是正面清单还是负面清单还要再研究，但要结合政府监管和行业自律。

银监会政策研究局副局长龚明华认为，互联网金融不同业务涉及不同的监管机构。如第三方支付，互联网企业利用移动通信技术提供新的渠道和方式来介入支付业务，但离不开银行的基础服务支持，如客户身份认证和最终资金的结算，这些属于银监会的监管范畴。互联网企业成立的小贷公司是由地方政府履行监管职责。互联网企业利用互联网进行产品销售，如余额宝需要通过证监会审批。

龚明华认为，互联网金融它的发展存在着一定的风险，这个风险包括两个方面，一个方面是安全性的风险，互联网金融会涉及到客户的资金安全、信息安全、系统的安全，在这些方面都存在一定的法律风险、声誉风险、系统风险，所以这方面的风险需要高度关注。

玩金融要懂金融规律

互联网金融近年发展迅速，国务院发展研究中心原副主任卢中原表示，互联网金融在促进金融创新方面功不可没，潜力巨大，但是一定要遵循金融的规律，一定要研究金融的风险怎么防范。他在盛典现场提醒互联网金融从业人员称，互联网金融不管是金融化，还是互联网金融化，如果不懂金融，不可能利用互联网手段把金融玩得风声水起。不管是什么业界的精英，一定要认真去学习金融的基本规律，基本的风险防范要求和基本制度。

“玩金融一定要懂得金融的规律、底线和常识性的东西，否则的话就被金融给惩罚了。”卢中原指出，虽然要去尝试创新，发挥优势，但一定要认清底线，防范系统性和区域性风险。

对于相关业务风险的防范，国泰君安董事长万建华认为，无论是P2P，还是互联网公司对终端使用者都不是当面来谈，都是基于互联网信息的决策行为。互联网金融还是金融，要按金融的运作规律进行特别的监管，互联网金融真要出了问题谁来管的问题，谁来承担最后的风险，如果出了问题，运营平台管不管，还是谁出钱谁管，这个要由法规来界定。现在互联网金融要真往下走，要做大规模就必须研究互联网金融这些特点。把这些都规范化、法规化才能保证它的有序的健康发展。

P2P尚待规范

互联网金融高速发展，留下许多监管空白，自然也出现一些不规范行为。龚明华举例指，一些互联网企业超范围经营产生，同时还存在着一定的套现、洗钱等方面的风险，例如一些P2P公司，离开做信息中介，转做担保、做资金池等，因为这些中介都需要计提资本，没有这些方面的管理的话就容易出问题，所以对于这些风险要加强控制。

龚明华建议，控制的方式包括企业的自我风险管控，因为互联网金融从本质上来讲是一种金融业务，线上的企业同样也要按照金融业务的规律来进行相应的内部的制度建设和风险管控，可以借鉴传统的金融企业这方面积累的经验，不能因为强调改善客户体验，放松了环节管控。还要加强行业的自律，互联网金融应该远离非法集资、非法存款、挪用客户资金，做好行业的规律、规范的制定，包括推动信息共享，特别是不受信用的客户信息共享。

京东集团副总裁兼网银在线CEO赵国栋也承认，但目前行业的确存在资金错配、期限错配、虚构标的做欺诈等行为，这些需要监管。但他也表示，好多一提互联网金融就说没监管，这个是错误的，有些媒体夸大了这种风险，以京东为例，第三方支付业务是第一批是获得央行的支付牌照，而央行对监管是非常健全的，出台了各种制度：比如说消费者的信息怎么办。京东集团目前有两块牌照，保底牌照和小贷牌照，一个归商务系统监管，一个归当地的金融监管来做。