20年的等待后，仍不把盈利当作首要目标的Visa又投下更大的赌注
在路上
20年的等待后，仍不把盈利当作首要目标的Visa又投下更大的赌注
“我做梦都希望银联的规模能尽快扩大”，这话出自张楷淳之口有些不可思议。作为中国银联的竞争对手之一Visa国际组织大中华区的总经理，他本不该有看上去如此超脱的想法。
答案是一个悖论，只有银联强大到足以同Visa、万事达、美国运通等其它全球支付品牌抗衡时，中国银行卡支付领域才有可能向Visa真正开放——获准发行Visa品牌的人民币卡或允许Visa拥有自己的人民币清算网络。
只有对方起跑，Visa才有可能后发赶超。即使已经在中国市场深耕20年，Visa也没有真正摆脱带着铁镣奔跑的尴尬局面。
直到今天，Visa在中国还远远没有盈利，但这不妨碍去年上任的张楷淳加大对未来的投注——这个台湾人上大学时曾经一个晚上输掉全年的学费。2006年以来，Visa对国内银行的营销投入是前一年的3倍以上。此外，作为奥运顶级合作伙伴还投入1亿美元购得2008年北京奥运会品牌独家使用权，而最终投入的广告费将可能高达5亿美元。
“我们从亚太区的每一笔交易所得中，都会拿出一部分投入到中国市场。”去年上任的张楷淳表示，自己的首要任务并不是让Visa在中国盈利。
困难重重
从今年1月24日起，国内的电视观众开始发现屏幕上出现了一则成龙拍摄的新广告。短短1分钟的影片中，这位功夫巨星一会儿打乒乓球，一会儿变成体操明星，一会儿又跑到篮球馆里同姚明一起观看比赛，而能让他在各个角色间如此迅速转换的工具就是一张Visa奥运卡。作为2008年北京奥运会的顶级合作伙伴，这则广告可以视作是Visa针对北京奥运营销的正式登场之作。广告推出后不久的一项调查显示：在数十家奥运合作伙伴的广告中，这是被公众提及率最高的一则。
而在屏幕下，Visa奥运卡却未必能做出如此轻松的角色转换。Visa在中国的18家会员银行中，目前只有4家发行了与奥运相关的银行卡，而这些卡却多数还处在这样的尴尬境地：除了发卡行铺设的ATM和POS机之外，既无法跨行提取人民币，也无法使用人民币刷卡消费。
对1986年就成为奥运顶级赞助商的Visa来说，这是从未遇到的问题。原因很简单，根据赞助企业同国际奥委会的排他性规定，所有印有“VISA”标志的奥运主题银行卡上都不能出现其他结算组织的标志，其中自然也包括中国银联的标志。但按照中国人民银行在2003年出台的法规，各银行的银行卡在
这种情况使发卡银行变得进退两难。随着奥运会开幕日期的临近，急于推出奥运卡的招商银行不得不采取了“曲线救国”的策略。3月，招商银行以“2008和世界一家”为主题推出奥运卡，但为了让持卡人避免麻烦，只能采用MINI套卡模式：一张大卡为带有银联和Visa标志的双币种信用卡，但没有奥运的五环标志，另外一张小卡则更像是带有奥运纪念性质的美元单币种国际卡。
实际上，这只是Visa在中国遭遇阻碍的最新事件之一。
自从上个世纪中期Visa诞生以来，这个既不自己发行银行卡，也不搭建商户POS和收单网络的组织将自己打造成了一架独特的利润机器。一方面，世界上21000多家银行都是Visa的会员，向其一次性交纳会员费；另一方面，这些银行又同时是Visa的“客户”，他们所发行的Visa卡，每笔交易都要向Visa交纳清算网络和品牌使用费，而Visa则只负责建设和维护实现连接各银行间银行卡信息交换的网络平台。
在全球各个国家，Visa都几乎以同一种模式发展——推介品牌、搭建清算网络、吸收会员银行并请会员银行发行带有Visa标志的银行卡。然而在中国，这家世界上最大的支付机构却遇到了不少“独一无二”的难题，“（之前）我没看到任何一张Visa卡有双币双品牌，这是中国特殊环境下的产品。”张楷淳承认，这是Visa数十年的历史上绝无仅有的特例。
事实上，在其他市场遭遇到的各种阻碍都没有拖累Visa如此之久。
1960年代，Visa进入日本市场，遭遇了日本自有支付品牌JCB的阻击，无法搭建日元的支付清算网络，但却获准通过会员银行发行带有独家Visa标志的日元银行卡。而在印度，尽管卢比和人民币一样不能完全自由兑换，但Visa依然能够发行仅在印度境内使用的卢比银行卡。
然而在进入中国14年后，Visa至今既不能发人民币卡，从发卡银行处收取人民币卡的品牌使用费，也无法搭建人民币清算网络以收取交易费。“目前的收入就是境外的Visa卡在中国消费，和境内的双币Visa卡在海外消费时所产生的费用。”张楷淳说。
这离Visa期望的开放程度有相当的距离，“我们所说的开放是两个层次：一是当地银行可以发Visa品牌的当地货币卡，但所有的交易清算由当地支付公司完成；另一个层次则是在此基础上，允许搭建Visa自己的当地清算网络。”
翻牌？
自从1993年在中国设立代表处以来，Visa就一直扮演着银行卡产业的“教父”角色。早在各家银行尚没有开设银行卡业务时，Visa便走遍会员银行，传授相关的知识和技术。当国内银行还依照各自的不同标准发行银行卡的时候，Visa就开始向银行兜售国际银行卡标准。
在此同时，Visa为自己的未来留下了一步意义深远的棋子。进入中国后，Visa开始游说会员银行发行以“4”开头的bin号的银行卡，而这正是Visa向ISO申请独家使用的国际bin号。据张楷淳回忆，当时国内的银行卡还无法跨行跨地区使用，这些带有Visa标志的银行卡使用发卡行的清算网络，“仅限于中国大陆使用”。一旦开放，这样做的好处显而易见：Visa可以在自己的系统中重新修改信息，直接在国际上接纳这些卡片，“我们认为迟早要发国际卡，人民币开放以后，银行当然希望自己的卡能在国际上直接使用。”
然而没有等到开放的Visa却迎来了中国银联。2003年，几乎参照Visa模式打造的中国银联横空出世，随后向ISO申请了“622”开头的国际bin号。之后，监管机构又要求所有的人民币卡必须换成带有银联标志的新卡，并使用银联推行的bin号。这也最后终结了Visa标志在人民币银行卡上出现的历史。
“一旦放开，Visa完全有可能上演一夜翻盘的故事。”国内某银行信用卡中心的相关负责人认为，在目前的情况下，如果人民币交易清算市场对外资放开，银联根本不是Visa的对手。
今天的Visa拥有一张大得惊人的全球网络：全世界平均1/5的人拥有各式各样带有Visa标志的银行卡，2005年，全球数万亿美元刷卡总金额中，Visa所占比重高达60%。如此庞大的交易量带给Visa可观的利润。
即使在开拓艰难的中国市场，随着中国国际化脚步的加速，Visa也不断扩展着领地，2001年，国外入境旅客在中国的消费额中，3%通过Visa卡，而到了2006年，这个数字变成了10%。
对于Visa来说，即将到来的2008年奥运会更是难得的机遇。实际上，多年向奥运会的赞助曾经让Visa获得了巨大的收益：2004年雅典奥运会旅客消费占全部Visa卡交易的75%，同样地，2006年都灵冬奥会旅客消费占全部Visa卡交易的68%。按照这个标准，即便是单纯依靠Visa在国内现有的外币网络，为北京奥运而来的外国游客也足以为Visa带来可观的收入。
对Visa而言，中国市场想象力接近无限，截至2006年6月，中国银行卡累计发卡量达到10.33亿张，2006年上半年，银行卡交易总额28.9万亿元，持卡消费额为7949亿元。一旦人民币支付领域对外资有所松动，即便是份额不大，也足够给Visa、万事达等国际支付品牌带来相当可观的收入。
