民营银行申办热潮

近期监管部门连续释放“放开民资申办银行”的政策信号，各地民间企业纷纷振臂高呼，望抢得“首家”席位，上演了一次前所未有的民营银行申办热潮。

目前北京、重庆、深圳、广东佛山、浙江温州、福建泉州等地均在积极申报民营银行项目。

这番热闹的场景中，有着不少互联网企业的身影；也不乏苦等多年的小贷公司；还包括有着炒作嫌疑的、从未涉足金融领域的上市公司。各路资本的心态、思路各异，目前正蠢蠢欲动等待实质性政策落地。

申办热潮

8月9日，银监会发布《中资商业银行行政许可事项实施办法》（征求意见稿），与拟修订2006年版中的中资银行设立办法相比，对发起人的约束和要求有所降低。因此被广泛视为民营银行设立的新版规章，由此拉开了民营银行申请热潮序幕。

据本刊记者不完全统计，近期传闻中将设立民营银行的企业已经不下20家，包括苏宁云商、中关村管委会、阿里巴巴这类“互联网派”；也有温商银行（已经申请）、华峰集团（已经申请）、均瑶集团（意向）、晋商投资有限公司等“地方民营企业派”；以及力帆旗下的蓝洋金融集团、渝商投资、苍南联信小额贷款股份有限公司等“小贷公司派”。

就在上述征求意见稿发布当天，中关村互联网金融行业协会成立，发布会上中关村管委会称“将鼓励园内企业发起设立中关村银行”，消息一出立即引来围观。

随后，“苏宁要办银行”的消息在业内流传开来。这源于有业内人士发现苏宁云商注册了“suningbank.com”的域名，有媒体报道，“其名称‘苏南银行股份有限公司’已获得工商总局预核准。”不过对此苏宁董秘予以了否认。

后证实苏南银行是由江苏省红豆集团有限公司谋划，确实与苏宁无关，但股价一路上涨的苏宁云商不得不就此事进行公开说明。8月23日，苏宁云商发布公告首度回应“办银行”的说法，表示“公司积极开展银行业务的相关申报工作。已向相关部门递交初步的设立意向方案。”

似乎是受此启发，随后另一家从未涉足金融行业的上市公司凯乐科技也前来凑热闹，与苏宁的遮遮掩掩、被动公告不同，凯乐科技则属于积极主动的“自我爆料”。

8月27日，凯乐科技发布公告，“为使公司进一步做大做强，顺应国家开放民营资本进入金融领域的有关政策，拟在荆州市作为主要发起人筹建‘荆州银行（暂定名）’，并成立筹建工作专班，迅速启动此项工作，初步拟定注册资本为20亿元。”并称公司刚举行了一次董事会审议通过《关于筹建荆州银行的议案》。当天凯乐科技收盘大涨4.86%。

据本刊记者了解，目前湖北省银监局尚未收到任何凯乐科技筹建民营银行的申请书，而记者联系该公司董秘陈杰，得到的回应是，“因为目前仍处于筹建阶段，无更多的信息可以介绍”。

业内人士分析，凯乐科技的主营业务为新材料等，中报显示净利润同比下降46.26%，而近日发公告称筹建银行的事情，股票应声上涨。

而近期力帆的董事长在重庆小额贷款战略合作联席会上表示，除了力帆这个金字招牌，他希望有生之年再打造一块民营银行的招牌，即将旗下主营小贷的蓝洋金融集团改造为民营银行。“蓝洋金融从一开始就是有顶层设计的，我们有非常好的股权结构、产权安排和激励机制，这一切都是为有朝一日转型成为民营银行做准备。”

除了高调的上市公司，各地区还有不少民营资本正在低调地筹备民营银行，在他们看来，不管之前是否涉足金融行业，基于目前银行业暴利的无限诱惑，国家近期有这样的政策，就不能错失机会。

思路各异

在此次民营银行申请热潮中，“中关村银行”、“苏宁银行”、“阿里银行”因身上兼具民营银行和互联网金融的多重想象，似乎更令人期 待。

其中，“中关村银行”和“阿里银行”都有提到办成“互联网银行”的设想。据媒体报道，拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。与传统银行相比，阿里银行的最大区别是没有实体网点，没有总分支组织机构，并大量使用互联网技术开展业务。

而在中关村管委会的初步设想中，中关村银行主要为科技型、创业型、创新型中小微企业提供全面、快捷、低成本金融服务的科技银行；同时还是基于创新信用机制和大数据运用的互联网银行。

“将由中关村互联网金融行业协会的部分成员单位来共同发起。”其中一家成员单位负责人称。目前中关村互联网金融行业协会的会员单位共33家，包括京东商城、当当网等电商平台；拉卡拉、易宝支付、钱袋网等第三方支付企业；好贷网、天使汇、融360、人人贷、有利网等互联网金融平台机构等。

“在中关村互联网金融协会成立之前，部分成员一起举行了一次理事会，商讨未来中关村银行的发展方向。大家的想法是学习硅谷银行，不强调网点，但是客户应该比硅谷银行更接地气一些，不像硅谷银行仅面向高科技企业。”该负责人说。

而筹备中的“苏宁银行”虽未明确说要办成“互联网银行”，但其心态与阿里巴巴办银行有类似之处，即提升和整合已有金融业务，与集团整体的发展思路相配合。

实际上，苏宁云商和阿里巴巴之前早已不断涉足金融领域。目前，阿里金融的众多业务已基本具备了银行的“内核”。余额宝、阿里小贷、支付宝已间接实现银行三大核心业务“存、贷、汇”功能。而苏宁云商也已建立独立运营的金融事业部，从获得牌照与资源来看，已涵盖互联网支付、供应链融资、保险代理等业务。

2013年苏宁全力转型，明确了“云商”发展模式，即通过创新技术实现大数据、大物流、大金融支撑之下的开放平台经营和全渠道融合，以信息流、物流、资金流在更高层次上的整合，申请民营银行便是配合其“云商”发展模式的重要一环。

“苏宁银行的兴起也能带动其消费金融的发展。”上海市社会科学院经济研究所研究员闫彦明表示，坐拥大数据的苏宁可以通过自己积累下来的数据信息流，向中小企业和个体消费者提供有针对性的消费信贷服务，譬如在购物时直接刷苏宁信用 卡。

与“互联网派”相比，“小贷派”的思路相对更传统，大部分是希望结合已有的小额贷款业务，办一家立足小微业务的社区银行，另外，一些“地方民营企业派”则有不同的打算。

8月底，晋商投资有限公司和环球金融家俱乐部就私下召集了一次关于山西民间资本发起设立民营银行的午餐会，邀请有参与发起民营银行等金融机构意愿和投资实力的民间资本，商讨山西民间资本尝试发起设立民营银行的具体事宜，包括银行名称、银行发起人资格、发起人协议以及民营银行的经营策略和发展战略讨论等。

其思路与之前已提交申请的“温商银行”类似。一直以来，温商们迫切想成立能为全国温商提供融资服务的民营银行，以便摆脱民间借贷给温商带来的困扰。

温州有8000亿到1万亿的流动资本，而民营的中小企业却得不到融资服务。温州人在全国各地都有商会，成立一家总部设在温州的民资性质的温商银行，可以逐步在全国各地有温商的地方设立分支机构、分行，通过这个金融平台，可将温商的资金盘活。

摸索阶段

近期传闻中将设立民营银行的企业大多都在初步设想阶段，一些甚至还没有提交申请。9月7日的互联网金融外滩论坛上，阿里巴巴小微集团CEO彭蕾公开否认已经正式提交“设立网络银行”的申请。

网络银行在国内尚属于新鲜事物，要完成从申请到批复仍有一段很长的路程。“中关村银行预计一两年内还出不来。”一家参与中关村银行筹备的第三方支付公司高管称，需要准备的还很多。而中关村管委会宣传处处长马利霞表示，“事情还在筹备之中，文件在不停地修改。”

少部分已向地方监管层提交了材料，然后进入了漫长的等待。苏宁云商则在公告中提到已向相关部门提交初步的设立意向方案，能不能办成还具有较大的不确定性，“由于民营银行设立配套的法规制度需进一步明确，公司上报方案也需根据后续出台的相关细则进一步优化和完善，银行设立事项尚需国家相关部门的具体指导与审批”。

“做民营银行的设想已经提了好几年了，最近进入实质操作阶段，市里面也牵头开了好几次会了，但如何办、什么时候办都在摸索。”重庆蓝洋金融集团人士称，近期正在和市工商联和金融办密切接触，目前重庆蓝洋金融集团和渝商投资集团，基本是在同时进行，都希望争得首家席位。

“地方政府，包括工商联、金融办都非常支持，一直在和有意向的企业洽谈，希望往上面交一份好看的方案，争得全国头家。”一家正在申请民营银行的地方企业人士称，“需要先和地方金融办沟通，然后准备方案层层上报，一些方案走到省银监局就被压住了，但关键在银监会的态度。”据了解，目前尚无一家民营银行的设立申请报到银监会。

而据瞭望智库最新消息，全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法(讨论稿)》已完成报至银监会，并被银监会列为“范本”，成为制定全国版细则的重要参考。该《办法》对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。

该《办法》规定，“民营银行应该以信贷业务为主，以服务‘三农’和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。”这与“小贷派”的思路较为一致。

在此次民营银行申请热潮之前，不少小贷公司已申请转村镇银行，到目前还没有成功转制的案例。金改以后，温州有两次申报也被两次退回。其中包括12家温州商会抱团拟创办“温商银行”和8家温州金融设备企业欲发起组建的“行业银行”。目前看来，此次民营银行申办热潮开花结果也同样有待时日。也有比较乐观的预计，即11月至明年1月间，很可能在温州、北京和深圳三地选择性地批准一到三家民营银行；明年3月前，全国第一家民营银行将会核准开业。