一个理财规划师的知识结构应是多面的,而信誉是职业道德的核心。

“钱”的保姆

来源:21世纪网   |  作者:简妮  |  阅读:

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从四十四层高楼的窗口望出去,那时的晚秋景色灿烂。美林证劵公司高级理财规划师凯西·陈用一句话形容自己的职业特点:

“我的工作就是‘钱’的保姆,不过我是从生管到死的保姆。”

此话怎讲,她慢慢道来。一个人一生创造财富不易,保持财富不流失不缩水更难。理财规划师的工作不是告诉你如何炒股买基金,而是告诉你一生的每个阶段如何规划自己的财富。你想去哪里,你想过一种什么样的生活,根据现有的条件,我给你提供一条路线图。

自己的财富自己不知道如何用吗?未必。在美国,越有钱的人越在这方面不自信。他们一路创业过来,深知雇佣专业人士理财比自己更靠谱。因为财务规划是一门高深的学问,隔行如隔山,不能让自己的钱冒险。就像自己的孩子再亲也得交给别人教育;命很贵,生病时也得交到医生手里是一样的。

那么,他们是如何放手的呢?凯西·陈早年在中国投资企业公司打拼过,又赴欧洲商学院深造。九十年代初受雇于美国第一银行,再后来又被一家为亿万富翁家族理财的顾问团队看中。第一次面试她就通过了。人家要的就是她的专业知识和丰富阅历。为一个家族理财就是为唯一的客户提供全方位的财务规划服务,保证这家人的财务独立和安全。从税务,投资到保险等领域,以及日常的支出,他们团队二十多人分工明确,各负其责。每年还有一次为家庭成员举行的家族传统教育,财务报告会,目的是让下一代了解致富不易守业也需一浪推着一浪。他们的工作还为这一家人的财富做长期“保姆”。

专为美国富豪私人服务的理财顾问公司大多隐身于高楼大厦之中,虽与名声显赫的投资公司为邻,但因私密性并没有为外人注目。凯西·陈后来就职于美林证劵——世界最大的金融管理咨询公司之一,但那段经历使她受益匪浅。

凯西说,投资在财富积累阶段很重要,当财富积累到一定阶段后,保值和投资的平衡就要拿捏准确。因为交税,市场下跌,通货膨胀是吃掉财富的三大因素,如何合理避税,如何建立信托,如何布局投资,一个理财规划师的知识结构应该是多面的,而信誉是职业道德的核心。

一个人在坟墓里也可以实现自己的愿望吗?这也是一种理财方式。信托和遗嘱都能让人在身后继续指挥自己的财富运行。美国理财师建议每个人都需要建立这些文件。

常听中国人有“富不过三代两代”之说,这在美国也是普遍的担忧吗?据平常所见,第一,美国人大多不会将所有的财富留给后代;第二,富翁的后代如果不是靠自己的奋斗取得财富,是件无法炫耀的事,他们相信让财富延续下去不是靠姻亲,而是靠制度。凯西还说,一些有钱人并不将自己的资产告诉孩子,怕他们不思进取。最知情的是倒是律师会计师理财规划师。这不是没有亲情,倒是保障了后代的安全和斗志,让富裕之水源远流长。

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